学生刚踏入社会时，财富的差距并不大，但一段时间后便会出现明显差距。
◆ 20%法则
拿到工资先存20%，剩下的钱再用来应付日常开支，如果月末有节余，就作为机动资金。这个阶段应该存下一笔钱，作为你未来投资的本金。
◆ 开源胜于节流
此阶段只要不是乱花钱，节流的意义不大。开拓其他的收入方式更有效。
◆ 学习记账
没必要把每一顿午餐花费都写下来，但你应该熟知自己的花销和财务状况，了解是理财规划的基础。
◆ 学会认识风险
我们建议你用小部分资金尝试高风险投资，比如股票甚至权证，非常可能你会输得很惨——没关系，你会积累切身体验，目的不是赚钱，而是经验。
◆ 投资不怕小
要勤于尝试各种投资方式，不要因本金少而缩手缩脚。
◆ 切忌过度沉迷
工作第一，不要因理财而消耗过多精力。
在积累期，你的事业刚刚起步，经济基础还很薄弱。但这一阶段，你没有父母妻儿的家累，短期目标是好好工作，升职加薪，买房置业。
这一阶段是财富的积累期。投资目的不在于获利，而是增长投资经验。
20-30
积累期
增长经验，锻炼身体
[你需要抉择的重要理财问题]
我该选择何种房贷？
房贷定理
1．第一次置业不宜好大喜贵，应抛弃一步到位的思想，月供额最多不应超过家庭收入的五成。
2．在利息低估期选择固定利率房贷。
3．尽量选择等额本金还款法。尽管这种方式前期还款压力大，但非常节省利息。按40万20年的房贷算，20年可以少还利息近5万元。
4．充分利用公积金。随着加息越来越多，目前公积金贷款实行了新流程，评估前置，同时放款不需要再通过公积金担保中心周转，贷款周期可以缩小10个工作日左右。
5．可以选择双周供。由于还款频率高，贷款的本金减少得更快，利息支出随之减少，因此总利息负担小。
6．年限过了2/3，再提前还贷就不划算了。
先买房，后买车
汽车是一种消耗型消费品，以目前汽车市场状况，其每年自身折旧速度在10%以上；而购房投资是较为可靠且收益较高的投资方式，房产作为固定资产投资，与汽车相比更具有保值、增值，抵御未来通货膨胀的作用。
内功心诀
1.事业发展是你的重中之重
不要攀比短期的工资高下，而应尽力丰富自己的知识和阅历，如果一份工作无法再让你提升，也不能再令你学到东西，就该考虑放弃。
2.不要害怕失败，但要善于总结
不能犯两次同样的错误。赔掉20%不可怕，只要本金没大碍，你有机会翻十倍赚回来。
3. 多了解新事物，有意识地培养理财能力
新事物往往意味着新的机会，应该尽早接触。多了解经济社会和金融趋势，投资敏感度不是一日养成的。
记住，当你在银行贷款合同上签字的时候，意味着将来数十年间，你的理财生活将发生很大变化。早几年签署“固定利率贷款”的人，今天一定要弹冠相庆了。
在积累期，以下这三句话应该牢记。
一个将产生数十年影响的决定