培养“健康”投资理念 远离理财的“坏习惯”
在牛市的日子里,银行理财产品销售的势头很旺。
但是,熊市来了,越来越多理财产品的潜在风险暴露出来,这时很多投资者开始抱怨和后悔,当初的购买决定太过草率和冒险。事实上,无论牛市熊市,那款银行理财产品的“内核”都未变化,潜在的风险同样存在,只是熊市里投资者一些潜藏的理财“坏习惯”暴露出来。
当然,投资者遭遇零收益甚至负收益,银行负有不可推卸的责任,比如合同条款太长太晦涩、追求业绩的理财经理存心忽悠投资者、风险揭示不到位等等。但是,理财投资毕竟不同储蓄,一旦签署了协议,无论银行还是投资者都必须去遵守。尽管多数理财条文的内容很晦涩,但至少要弄清它的收益是固定还是浮动的,是否保证本金。再复杂一点,投资期限是长是短,将来一旦急需钱时能否提前取出。产品的投资标的是什么,它在投资期内会涨还是跌。
然而,现实中有的人并不愿意在理财上多花心思。殊不知,预期收益越高的理财产品,风险也越大。有人在没弄清汇率风险是什么时,就已经把大笔钱投向了QDII。渣打银行的理财顾问指出,影响投资理财决定的核心还是投资者自己,银行需要投资者配合,借助相关测试,更好地认清自己的理财需求和风险承受能力。比如渣打每个投资客户都必须进行适应性测试,测试结果会把投资者分成投资保守型、投资稳健型和非常进取型三类,为其设计一套适合的“资产配置模型”。