要理财先处理负债
对于工薪阶层来说，年终奖金可以说是一年之中最大的一笔收入。处于微利时代的上班族，如何运用这笔资金进行投资理财规划，以支应成家、立业、退休等生活，成为相当重要的课题。
在开始理财之前，请首先检视您的负债，若有现金卡或是信用卡的循环利息应该要优先处理，因为动辄15％以上的利息是很难有理财工具可以协助您达成的。至于在房贷方面，目前利率都算低，所以提前偿还的必要性并不高，除非您打算将年终奖金放在定存中。
至于理财，“定存”、“跟会”、“股票投资”、“基金规划”可以说是现代台湾人最常接触的理财方式，所得投资报酬及承担之风险不一，上班族应根据自身状况慎选投资方式。举例来说，“定存”是最不需要花费时间与精力的一种理财方式，虽说低风险的特性在各项投资中是名列前芧，但在低利率的大环境下，只会让人有着“钱怎么越来越薄”的感慨。
“跟会”虽然有较高的获利，且每月定期缴纳互助会款，亦有强制储蓄的优点，不过，在成员复杂、诚信不一的状况下，将承受较高的风险。过去倒会风波不断，所衍生的社会问题，着实让人充满不安全感。至于“股票投资”，对于处于工薪阶层的工作人来说，除了要花时间了解产业以及市场状况外，面对上下波动的压力，更常使人坐立难安。