银行体系最主要的功能,是充当储蓄和投资之间的桥梁与纽带，如何把储蓄更好地转化为投资，是银行存在的根本意义。而在中国这样一个银行体系在资金配置系统中居绝对主导地位的国家，银行体系功能好坏很大程度上决定着储蓄向投资转化的效率。
金融机构在信贷市场中的竞争活动及市场绩效，不仅是金融业与公共机构所关心的问题，而且是当代金融理论研究的前沿问题。由于信贷具有不确定性、不完全信息和不完全合约的特征，信贷市场具有不透明性和稀薄性，因而导致了多种信贷市场势力成因和市场结构。
本书从理论上分析了两类信贷市场的相互关系及各种关系下的信贷市场效率,发现正规和非正规信贷市场存在缺位、独占、平行竞争和垂直互补四种关系，四种关系下的信贷市场效率是递增的,而政府对待非正规信贷市场的态度对非正规信贷市场的成长至关重要。