借贷问题是国史上极具争议性的一个历史问题，它在人们明知其弊，而又不能否定其价值的矛盾状况下存在。人情之常，大抵皆不欲看人脸色行事，更不欲受人高利剥削，然迫于形势，逼于无奈，不如此，便不足以解燃眉之急时，纵使知其为坑人的陷阱，深邃的无底洞，也不得不纵身跃入，为眼前困境而一搏。在传统农业社会中，借贷行为常非穷乏之因，而是其果，当愈来愈多的农民有此需要，或借贷之量与次数目益增大增多时，不仅意味着农村金融体系急待发挥功能，更透露出不寻常的社会警讯。这些经济弱势者，如果不能顺利取得所需，得到合理的待遇，难免会使贫富差距现象持续恶化，整体生产力继之萎缩，进而引发财政危机，甚至为政治投下不安的变数。故借贷问题不是单纯的资金供需关系，它还是民生疾苦的风向球，是社会秩序的指标。
借贷不是贫民的专利，生活消费也不是借贷的唯一目的。城市里的富商巨贾、王侯百官，照样可能有借贷的需求，甚至同样饱受高利贷之苦。只是当借贷非关经济用途，尤其是沾染上政治色彩，或沦为贿赂的工具时，其影响所及，非仅吏治而已，恐怕也在磨蚀着人们对政府的信心，而危及统治权威的稳定。