致富黄金法则一：要做富翁，就要像真正的百万富翁那样花钱
消费前，先分清“想要”和“需要”
我们生活在一个随时能得到满足的时代，如果我们一心只想着怎样挥霍自己根本就没有的钱，只会损耗我们未来的财富。入不敷出、寅吃卯粮的故事随处可见。
要在财务上远离风险，我们就必须积累资产，而不是负债。能让人终生受用的最保险的方法，就是少花多赚，然后用剩下的钱理性投资。
在学习投资积累财富之前，我们首先要学习如何攒钱。
假如想变成有钱人，我们就必须有一个目标明确的计划，而最关键的第一步就是安排后我们的开销。只有这样，我们才有钱可以投资。
关键点并不在于你赚了多少钱，而在于你如何支配你的收入。
在追求财富和实现财务独立的道理上，很多人都会犯一个愚蠢的错误：喜欢营造让自己看上去有钱的幻觉，而不是做一个真正的有钱人。
我早年对负债极端厌恶。对我来说，欠钱就像是在和魔鬼做交易。只要提起负债，我总会想到那些最糟糕的画面。那种无债一身轻的感觉是无法言喻的。
如果你想致富，那么，节俭一点肯定会让你的成功概率更大一点。尤其是在你还年轻的时候，勤俭节约就更重要了。
大多数人都更喜欢自己的兴趣爱好而不是工作，更喜欢孩子而不是商务手机，更看重安静思考的时刻而不是嘈杂混乱的会议室。正是出于这个原因，我才学会了控制花销将节省下来的钱用于投资。
攒钱买东西，而不是以信用卡购买。
投资房产和股票等可以随着时间增值的资产，而不是投资负债，任何会贬值的东西，比如汽车。
致富黄金法则二 复利：攒钱要狠，投资要早，时间要久
从小学习理财是我们能送给自己的最好礼物。
建造诺亚方舟要趁早，投资也要趁早，这就是巴菲特“诺亚原则”。换句话说，要最大程度增加在股票和债券市场上赚钱的机会，最好的办法就是从现在开始。
如果你的钱还没有变成高档汽车、最新款的高科技玩具或是信用卡购物，而且你又不缺少耐心，那就可以把它们放在股市里享受神奇复利的成果。你的钱在股市里投资的时间越长，风险也就越小。
股市会跌宕起伏，它们甚至可以连续下跌很多年。但是在过去的90年里，美国股市依然实现了超过9%的年收益率。这期间自然也包括了1929大萧条、1973-1974石油危机、1984及2008-2009的全球金融危机。
记录开支，通常会带来两个好处：其一，只要把握了自己的当月花销你就清楚有多少钱可以用来投资；其二，它还可以让你为每一笔开支负责，这显然会鼓励大多数人厉行节约，遏制消费。
不要等到月底再去投资，而是应该在拿到薪水那天就把这笔钱存进你的投资账户。
股市不相信眼泪，但相信时间。
研究表明，就平均水平而言，在短时间内频繁买卖股票的人往往赚不过长期持有股票的投资者。
投资股市的最佳方法就是拥有市场上的每一只股票，而不是去猜测哪只股票会上涨。尽管买进市场上的所有股票听起来不现实，但如果能买到一种本身就包含所有股票的产品（指数基金），这一切就很简单了。
致富原则三 买指数基金，不只保本，还要稳赚
理财或许是唯一可以挑战专业人士、而且可以轻而易举击败他们的领域
只要坚持节约，并有志投资于低成本、低税率的指数基金，你就完全可以用别人一半的成本，在自己的投资期内实现更多的财富。
只需持有如下3种指数基金，你就可以让自己的投资对象覆盖全球所有股市：
1. 一只本国股市指数基金
2. 一只全球股市指数基金（包含全球股市的多种国际股票）
3.一只政府债券市场指数基金（这是借给政府的钱）
务必远离理财服务行业，尽量投资于指数基金
购买指数基金：低管理费，佣金极低，交易成本和年费几近零，税收极低。增加你的净资产，利用神奇的复利力量“利滚利，钱生钱”。
致富黄金法则四 远离盲目和贪婪，才能拥抱高收益
如果你能学会定期投资于指数，并且在牛市和熊市都能镇定自若，那么，你的财富注定会不断增加。
要打造合理的多样化投资账户，最简单的方法就是借助于股票及债券指数基金。
股市的价格增长将与股票所代表企业的盈利增长直接相关。
事实是，长期来看，股价必然要反应企业利润。如果它们不能反映企业盈利状况，那麻烦就来了。
下跌的股票就是你在超市里看到的打折商品。
我们注定将会再次面对不可预期的股市震荡。市场要么像坠落悬崖一般狂跌，要么如同火箭一样直冲云霄。但是，只要能认识到股市必然反映企业的盈利，我们就不会因为受到诱惑而去承受愚蠢的风险，也不会在市场下跌时而感到惊恐万分。合理而均衡的股票与债券组合，不仅能让我们的投资账户更加坚实稳健，更重要的是，它能让充满股市的非理性为我所用。
建立一个合理的投资组合：投资股市指数基金+债券市场指数基金。采用定投，并随着年龄的增长，增加债券市场指数基金的比例。
期待熊市，在股市下跌时，持续大举“血拼”、“打折”的股市指数基金。
致富黄金法则五 “备好投资组合”降落伞，股市下跌稳着陆
保证投资账户中包含债券指数、国内股市指数和全球股市指数，将大大提高你的投资成功率。
把维持组合均衡作为投资的首要原则。严格遵循维持债券与股票的特定比例的投资策略。
一位在短时间内无需考虑养老金问题的30岁美国投资者应为自己建立一个如下投资组合：
美国股市指数：35%
全球股市指数：35%
短期政府债券指数：30%
“懒人投资组合”由相同比例的美国股市指数和美国债券市场指数构成。
致富黄金法则六 试试“全球指数”，把鸡蛋放进更多篮子里
请记住，最好的经验就是坚持原有的分配比例。
没有人知道股市和债券市场在未来5年、10年、20年甚至30年后的表现会怎样。但我们至少可以肯定一件事：只要拥有了一个多元化投资的指数基金账户，你就能打败90%的理财顾问。
购买全球股市指数基金，“全球化”你的指数投资组合。
建立你的“全球化指数基金投资组合：本国股市指数基金+全球股市指数基金+债券市场指数基金（与你年龄相仿的比例）
致富黄金法则七 捂紧你的钱包，躲开理财顾问的”糖衣炮弹“
坚守指数基金或许有点枯燥乏味，但它却能让投资者捕捉到市场上最肥美的那块肉，从而借助股市和债券市场实现财富最大化。
致富黄金法则八 投资领域诱惑多，理性抵制是关键
但对投资者来说，最重要的就是学会自控，不要被看似来得容易的钱所诱惑。
实践经验说明，理智的保守要比跨过峡谷去摘取一朵花儿更为可取。
投资最忌讳让贪婪压制了理智。
在熊市里买进低价股就是最有效的财富积累策略，尤其是对于长期投资者而言更是如此。
致富黄金法则九 一定要买股票时，请用”10%投资选股法“
巴菲特告诉我们，任何企业都有其内在价值，而且这个估值在任何时候都有可能高于或者低于股市的报价。换句话说，任何一只股票的内在价值都有可能远远超过其当前的市场价格。寻找价格合理甚至被低估的优质企业，就是巴菲特多年以来纵横股市、创造巨大财富的秘诀。
投资股票前，需要了解两件事：
一、必须认识到熊市是投资的大好时机
二、要学会如何识别一个优质企业
因此，我们的投资俱乐部始终偏爱业务内容较为简单的企业，尽量规避那些快速发展变化的企业。
低负债的企业是个股投资的明智之选
不过，单看公司在某一年度的资本收益率并没有什么意义。如果一家公司在某年度表现优异，或者精通做假账的手段，它可以在某一年给投资者报出一个非常漂亮的资本收益率数据，但它却不一定能够在未来延续这样的辉煌。我们寻找的对象必须是那些长期高效运营的持续盈利性企业。
我们可以找那些10年期平均资本收益率达到15%的企业。
诚实是优质企业的标志之一
除了要寻找经营效率较高的企业之外，投资者还要考虑企业的管理者是否诚实守信。
寻找这种管理层的最可靠办法，就是了解公司内部人员的持股比例，即公司的高管是否拥有较高比例的股权。假如公司管理者本身就是股东，尤其是手中持有10%甚至更多股权的股东，他们就更有可能把股东利益时刻放在心上。
我认为，作为一家公司的股东，全面深入了解你的公司是非常重要的。千万不要去尝试所谓的捷径，那只能让你得不偿失。
在决定了哪些股票值得投资之后，第二件必须做的事情就是在合适的价位上买入这些股票。
收益率=年均净收益/企业总价值
我们可以先将股票的收益率与10年期政府债券的收益率做一下比较。假如股票的收益率低于无风险债券的收益率，你的这笔投资肯定是不划算的。
对于一家增速迅猛的公司，只要它在过去3年内的平均收益率略高于10年期债券，你或许就可以考虑持有其股票。但是对于一家增长缓慢的公司，或许只有在收益超过10年期政府债券的1/10之后，你才能考虑持有这家公司的股票。因此，如果债券的收益率为5%时，只有在股票收益率至少达到5.5%的情况下，你才可以买入这只股票。
总体而言，你的投资账户交易的频率越低，盈利也就越高。不管你是主动式管理基金经理还是个股投资者，低转手率都会带来低成本和低税收，而因此获得的就是高回报。
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